以“一人生病，眾人均攤”的模式被人們熟悉的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)“水滴互助”于3月31日晚上6點(diǎn)正式終止。3月24日，另一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)輕松互助也已經(jīng)宣布關(guān)停。除此之外，近一年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)很不平靜，目前已有四家平臺(tái)宣布退出。

　　我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)也曾站在風(fēng)口之上，收獲了一大批用戶(hù)，比如水滴互助平臺(tái)上的會(huì)員數(shù)就達(dá)到了8000多萬(wàn)。曾經(jīng)擁擠的賽道，如今為何選手紛紛離場(chǎng)？“一人患病，眾人均攤”“花小錢(qián)，治大病”，聽(tīng)起來(lái)不錯(cuò)的公益模式，背后存在哪些問(wèn)題？平臺(tái)說(shuō)停就停，用戶(hù)之前交的錢(qián)還能退回來(lái)嗎？

　　網(wǎng)友：十分突然

　　從2017年開(kāi)始，同心互助、17互助、蒲公英互助等等眾多平臺(tái)業(yè)務(wù)均已陸續(xù)關(guān)停。百度的燈火互助在2020年8月份就已關(guān)停。

　　今年1月15日，美團(tuán)互助發(fā)布公告稱(chēng)：因業(yè)務(wù)調(diào)整，美團(tuán)互助將于2021年1月31日24點(diǎn)正式關(guān)停。

　　但是與美團(tuán)互助提前公告的做法不同的是，輕松互助的關(guān)停十分突然。

　　有網(wǎng)友向媒體反映，就在宣布關(guān)停之前，他還在下午4點(diǎn)被贈(zèng)送了一張金卡會(huì)員，頁(yè)面提示稱(chēng) ，感謝您選擇輕松互助，特贈(zèng)您金卡會(huì)員，里面有體檢、新冠贈(zèng)險(xiǎn)、重疾綠色通道等服務(wù)。

　　更多網(wǎng)友則表示，給家人購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)產(chǎn)品。雖然金額小，但是突然關(guān)停，感覺(jué)無(wú)法接受。

　　平臺(tái)說(shuō)停就停

　　上億用戶(hù)權(quán)益如何處理？

　　至今我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)已走過(guò)十年，覆蓋上億人次，低廉的費(fèi)用、簡(jiǎn)單的產(chǎn)品條款，俘獲了年輕人群和中低收入人群的信任。然而說(shuō)停就停，平臺(tái)該如何處理好上億用戶(hù)的一系列權(quán)益？

　　橫向?qū)Ρ葞准揖W(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)給出的解決方案，各平臺(tái)普遍提出，對(duì)規(guī)定時(shí)間前確診大病且提交救助申請(qǐng)的會(huì)員，提供一些必要的救助，但更多的救治力度，公告中并沒(méi)有給出詳細(xì)的說(shuō)明。

　　對(duì)于“賬戶(hù)余額如何處理”的問(wèn)題，僅從水滴互助一家的情況來(lái)看，目前退余額似乎并不是一件難事，已有一部分用戶(hù)收到了退回的錢(qián)。

　　水滴互助會(huì)員小嚴(yán)表示，因?yàn)橹坝羞^(guò)像小黃車(chē)的例子，希望平臺(tái)關(guān)停之后，用戶(hù)在上面的錢(qián)能按時(shí)如數(shù)退回?！拔抑敖坏腻X(qián)還沒(méi)去看，身邊的人已經(jīng)有退回來(lái)的?！?/p>

　　網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為何紛紛離場(chǎng)？

　　專(zhuān)家：身份難界定 賠付規(guī)則眾口難調(diào)

　　從網(wǎng)絡(luò)互助的邏輯來(lái)看，“花小錢(qián)、治大病”這本應(yīng)是一件大好事，也有著旺盛的用戶(hù)需求，但為何近期做好事的各家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)紛紛離場(chǎng)？

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅(jiān)分析：

　　首先，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的身份認(rèn)定到底是公益平臺(tái)還是商業(yè)平臺(tái)。如果是商業(yè)平臺(tái)，平臺(tái)是否有條件、資源和資質(zhì)；如果是公益平臺(tái)，平臺(tái)付出的成本如何承擔(dān)，商業(yè)模式如何？

　　如何讓賠付規(guī)則真正公平？每個(gè)人生了病，平臺(tái)應(yīng)給多少錢(qián)，如何建立公開(kāi)、透明、公正、公平的規(guī)則，難度非常大，眾口難調(diào)。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)的一貫套路，低價(jià)入場(chǎng)這一點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)上也體現(xiàn)得淋漓盡致。然而，低價(jià)策略卻難以持久，隨著加入互助平臺(tái)成員總數(shù)和年齡的增加，成員的重疾發(fā)生率會(huì)開(kāi)始接近社會(huì)平均水平，分?jǐn)偨痤~會(huì)上升。因此經(jīng)歷了高光時(shí)刻的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)近些年出現(xiàn)了用戶(hù)大量流失的困境。

　　江西上饒市市民畢如玉已經(jīng)參與某平臺(tái)互助產(chǎn)品4、5年，她告訴總臺(tái)央廣中國(guó)之聲記者，每月用戶(hù)分?jǐn)偟馁M(fèi)用已越來(lái)越高。“一開(kāi)始時(shí)是每月分?jǐn)們纱?，一次一人五角多。但這兩年，看著分?jǐn)偨鹪絹?lái)越多，我查了下，三月第一期一個(gè)人分?jǐn)偭?.09元，第二期一個(gè)人6.36元。”

　　網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)為非持牌經(jīng)營(yíng)

　　平臺(tái)賠不起，恐會(huì)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

　　水漲船高的費(fèi)用讓更多用戶(hù)退出平臺(tái)，又開(kāi)啟新一輪分?jǐn)偨鹕蠞q的惡性循環(huán)。在平臺(tái)遭遇發(fā)展瓶頸之時(shí)，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越引發(fā)關(guān)注。

　　2020年9月8日，銀保監(jiān)會(huì)打非局發(fā)文《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》，明確將水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)定義為非持牌經(jīng)營(yíng)。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾告訴記者，一段時(shí)間以來(lái)關(guān)于將網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管的呼聲愈發(fā)密集，這涉及到上億用戶(hù)的行業(yè)恐怕日后無(wú)法再游離于監(jiān)管之外。

　　王緒瑾表示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要設(shè)立保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，同時(shí)它的產(chǎn)品關(guān)系到社會(huì)公眾利益較大險(xiǎn)種要經(jīng)過(guò)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，或者其要備案。一旦賠不起，恐怕會(huì)帶來(lái)社會(huì)性的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　專(zhuān)家：非盈利不等于純公益

　　未來(lái)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)有兩條路可走

　　客觀來(lái)說(shuō)，低成本解決重疾風(fēng)險(xiǎn)的需求仍然存在。在南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)看來(lái)，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)面前仍有兩條路可以走：

　　一條路是在銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管下，利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步完善相互保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。

　　另一條路則是走非營(yíng)利的社會(huì)團(tuán)體路線。

　　“我個(gè)人更傾向第二條路，希望將來(lái)做成社會(huì)團(tuán)體性的、非營(yíng)利性互助合作組織，不再和金融業(yè)摻和，單純談保障，相當(dāng)于大家互助共濟(jì)?！敝煦憗?lái)強(qiáng)調(diào)，非營(yíng)利并不等于純公益，而是指整個(gè)組織收支基本平衡。

　　朱銘來(lái)表示，更重要的是，通過(guò)平臺(tái)建設(shè)，可形成客戶(hù)群的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，再在這個(gè)基礎(chǔ)上提供商業(yè)性服務(wù)，這就形成一個(gè)多層次保障體系。

　?。▉?lái)源：紅星新聞綜合中央廣電總臺(tái)中國(guó)之聲（zgzs001）、中國(guó)基金寶）

編輯：李永鑫

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