“急用錢、找我們”“無抵押、無擔?！薄暗屠ⅰ⒎刨J快”…….你家小區(qū)的電梯旁，甚至小區(qū)附近的馬路上，這樣的小廣告隨處可見，當你急需用錢時，看到它們是不是很心動？但是，你要相信天下沒有這樣的好事，它們很可能就是“套路貸”，假如你信了，輕則背負巨額債務，重則可能傾家蕩產。

　　2020年7月16日上午，瀘州市江陽區(qū)人民法院公開開庭審理一起“套路貸”刑事案件，以張俊、張強為首的8名被告人被指控涉嫌詐騙罪，被告人家屬及省市區(qū)媒體50余人參加旁聽。

　　江陽區(qū)人民檢察院指控，2017年4月，被告人張俊、張強經過共謀，在瀘州市江陽區(qū)佳樂廣場設置辦公場所，通過開展小額放貸業(yè)務以實施“套路貸”。后二被告人注冊登記了瀘州市中瀘財務服務有限公司，以公司名義實施“套路貸”。2017年12月，被告人張強、張俊將辦公地點搬到江陽區(qū)佳樂金街。2018年1月，被告人鄒強、陳然加入該“套路貸”團伙。四被告人共同出資，共同放貸，共同分贓。被告人張強、張俊、鄒強、陳然為獲取非法利益，招募被告人賴沖、張正彬、何彬等人作為公司業(yè)務員，為其介紹、辦理業(yè)務、家訪和收賬。該團伙通過微信、中介等方式宣傳吸引客戶，以低息、無抵押、無擔保、快速放貸等為誘餌吸引受害人借款，誘使受害人簽定虛高的借款協議和借條。

　　在放貸過程中，被告人張俊、張強等人按照虛高的借貸協議將資金轉入受害人賬戶，隨即以“行規(guī)”“資料費”“手續(xù)費”等名義將部分資金收回，但受害人仍必須按照虛高的借款協議和借條上顯示的金額向張俊等人分期歸還借款。

　　在部分受害人無力償還的情況下，被告人張俊、張強等人繼續(xù)與受害人簽訂虛高的借款協議，通過新貸還舊貸的方式惡意壘高受害人債務，以達到進一步占有受害人錢財的目的。各受害人的最終實際還款金額，均遠遠超出其實際借款金額。2017年4月至2018年10月期間，該“套路貸”團伙共按照上述方式先后實施“套路貸”13次。

　　江陽區(qū)人民檢察院認為，以張俊、張強為首的8名被告人以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，其行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任。

　　庭審中，公訴人宣讀起訴書后，法庭聽取了被告人對指控的犯罪事實和罪名的意見，后控辯雙方對被告人進行了訊問，并圍繞指控進行舉證質證和法庭辯論，被告人發(fā)表了最后陳述意見。

　　由于該案涉案人數眾多、案情復雜，法庭將根據庭審查明的事實、證據，擇日宣判。

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　　你應該了解的這些關于“套路貸”的小知識

　　什么是“套路貸”？

　　“套路貸”是指：對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使受害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有受害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

　　“套路貸”的“套路”有哪些？

　?。?）尋找目標

　　騙子尋找目標主要通過網站、APP、打電話或者散發(fā)小卡片等方式，散布“無需抵押、無需資質、無論黑白戶”“急用錢，找我們”等廣告語，張網以待，等待那些急需資金周轉的人或想超前消費的大學生等群體上鉤。

　?。?）簽訂合同

　　這一環(huán)節(jié)是套路的真正開始。騙子以“小額貸款公司”或以自己的名義，與受害人簽訂借款合同，以制造民間借貸的假象。隨后以“行規(guī)”“違約金”等各種借口，騙取受害人簽訂“虛高借款合同”、房屋抵押合同等不利于受害人的合同或欠條。

　　此外，騙子還可能要求與被害人簽訂“陰陽借款合同”，即實際貸款與借條上的數額不一致的合同。比如受害人欲借15萬，而騙子會以“行規(guī)”為借口要求寫下20萬的借條。大部分人都會認為這就是“行規(guī)”，遂會不帶任何懷疑地簽字。

　　（3）偽造銀行流水

　　為了固定“合法證據”，騙子還會偽造銀行流水。舉例而言，騙子先將受害人借的20萬元，打入受害人的銀行卡中，然后要求受害人去銀行把錢取出，以留下銀行轉賬及銀行取款的證據。隨后，再要求受害人將其中的5萬元還給騙子。受害人給的這5萬元現金并無收條等證據。如果騙子將受害人起訴到法院要求返還20萬元借款，則相關合同和銀行流水形式齊全。

　　（4）制造故意違約

　　“套路貸”的騙子，真正的目的不只是看中你的那些利息，而是讓你無法還貸款、承擔高額違約責任。他們會事先設計好違約的套路，比如故意玩失蹤，制造受害人的違約情形。

　　（5）平賬

　　一旦借款人違約，騙子會忽悠借款人用“平賬”的方式解決。這是騙子獲利的主要手段，把借款人推薦給另外的一個“坑”，再重復之前的第二步和第三步的套路。

　　如何避免落入“套路貸”陷阱？

　　（1）選擇正規(guī)的金融機構進行貸款

　　首先，看金融機構的營業(yè)執(zhí)照?？雌鋱?zhí)照的名稱中是否有“小額貸款”的字眼；看其經營的范圍是否有金融借貸的相關內容。

　　其次，看金融機構的注冊登記?？赏ㄟ^網絡在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、信用中國查詢注冊登記情況；也可在當地市場監(jiān)督管理局查詢企業(yè)信息的真?zhèn)危_保公司目前正在合法經營。

　　注意：民間借貸、小額貸款公司、網貸平臺很多，凡是正規(guī)的小額貸款公司基本都是先放貸再收息，不存在提前收取費用的情況。

　　（2）樹立證據意識

　　在簽訂借款合同時，不要隨意簽下高于實際借款金額的合同，與此同時，自己也要保留一份合同。

　　在簽訂貸款合同后，貸款機構又以各種名義要求以現金形式收回的部分借款，且貸款機構明確表示不提供相關收據的，應明確予以拒絕，或者要求以銀行轉讓的方式實現，并在轉賬時注明款項的用途。

　　與貸款機構的通話可以進行電話錄音。如果對方發(fā)送威脅、恐嚇、滋擾內容信息給自己或家人朋友的，則要注意保留相關的記錄。

　?。?）增強自我防范意識

　　對于自己的身份證號、銀行卡號等重要信息，不要輕易透漏給他人。尤其是身份證、房產證、戶口簿等證件，應當妥善保管，防止被不法分子利用。對于“無需抵押、無需資質、無論黑白戶”“急用錢、找我們”等廣告語要提高警惕，不要親信。

　　（4）被“套路”后及時報警

　　遇到非法放貸的情況或發(fā)現自己被“套路”時，應及時報警。

　　如在還款期限到來之際，貸款人突然“消失”，找不到還款人，很可能就是他們的“套路”之一，此時應及時報警以便于公安機關掌握線索收集、固定證據。尤其是遇到暴力催收的情況，也應毫不猶豫立即報警。

　?。?）牢記法定利率紅線

　　按照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

　　溫馨小提示：

　　“套路貸”中，經常出現以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的情況。大家一定要提高警惕，防止上當受騙，以免遭受財產損失。

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編輯：成欣

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